El Módulo de Caja y Bancos es un módulo concentrador y punto final de las operaciones financieras y/o gestiones de cobranzas. Resume los movimientos de dinero de la totalidad de los módulos del sistema. De esta manera refleja las fluctuaciones del efectivo y los cheques en el Tesoro y en las cuentas bancarias, mediante los pagos o cobros de los otros módulos. Por ello, podemos resumir los movimientos en 2 grandes aspectos. Movimientos de Caja, que hacen al movimiento del tesoro de la Mutual y Movimientos de Banco respecto a las cuentas bancarias de al Mutual
Las operaciones de Banco refieren a conciliaciones de valores y depósito de valores en las cuentas de la Mutual. También se ven afectadas al hacer movimientos de pago desde los módulos operativos con cheques propios. Estas operaciones son:
Las chequeras bancarias permiten un seguimiento total de las chequeras solicitadas al banco. De esta manera, cada vez que el sistema realiza un pago con un cheque propio, actualiza la chequera para el seguimiento y registro de la totalidad de operaciones. Debe compatibilizar con la hoja inicial del registro de cada chequera.
Además, se definirá si estos gastos también devengan en forma diaria, y si una cuota se paga adelantada, si estos gastos con condonados en forma automática o se deben cobrar completos.
El subsistema de canje de valores, permite sugerir a cual de todas las cuentas bancarias que posee la entidad conviene depositar un determinado cheque de tercero. Para ello cuenta con una serie de parámetros, y la especificación de todas las plazas de los bancos en los que tiene cuenta la Mutual. Los parámetros para la decisión del mejor canje pueden ser:
Este método también influye en la acreditación informada al socio en Ahorro Mutual Variable o en el cálculo de intereses a fecha de acreditación en los valores de Ayuda Económica. De esta manera aseguramos al socio que dispondremos de su valor lo antes posible. Este proceso es automático, y se asigna al canje en forma directa al depósito de un valor en Ahorro Mutual Variable, pero no así en Ayuda Económica, donde el mejor canje puede cambiar desde la gestión hasta la fecha real de depósito, por su larga data. A través de un programa de reorganización de canjes, podremos establecer a que banco va a depositar la máquina un determinado cheque, pudiendo cambiar esta opción antes del depósito si así lo necesitáramos.
La cartera de valores es el repositorio general de todos los valores de terceros que pasan por la Mutual. Esto me permite realizar un arqueo permanente de valores y estipular desviaciones. También permite establecer flujos de depósitos para establecer disponibilidades. Mediante un buscador genérico, podremos buscar un determinado valor, y saber su origen y su destino.